【50代のNISA利用者100人に調査】老後にNISAと預貯金をどの順番で使うか「まだ決めていない」39.5% 定期売却サービスは58.1%が「知らなかった」

資産運用の相談サイト「資産運用ナビ」を運営するアドバイザーナビ株式会社（所在地：東京都中央区、代表取締役：平 行秀）は、NISA口座を持つ50代の男女100人を対象に、NISAの使い方に関するアンケート調査を実施しました。

NISA口座で投資信託・株式などを持っている50代86人に、老後の生活費に、NISAと預貯金・特定口座の資産をどの順番で使うかを聞くと、「まだ決めていない」が39.5%で最も多くなりました。NISA口座の投資信託を毎月決まった金額や割合で自動的に売る「定期売却サービス」は58.1%が「知らなかった」と答え、使う順番を決めていない人に限ると82.4%でした。

調査結果のポイント

• 老後にNISAと預貯金・特定口座をどの順番で使うか「まだ決めていない」50代は39.5%

• 売り方は「足りなくなったときに、必要な分だけ売る」が38.5%で最多。決まった金額・割合で売る人は合わせて19.2%

• 定期売却サービスを「知らなかった」50代は58.1%。使う順番を決めていない人では82.4%

• NISA口座の持ち主が亡くなったときの扱いを正しく理解していた50代は25.6%。「わからない」は65.9%

• 非課税枠1,800万円を10年以内に使い切るつもりの50代は33.7%で、30代（12.9%）の約2.6倍

老後にNISAを使う順番は「まだ決めていない」が39.5%

老後の生活費や出費に、NISAと預貯金・特定口座の資産をどの順番で使うかを聞くと、「まだ決めていない」が39.5%で最も多くなりました。そのほかでは「NISAと預貯金・特定口座を並行して使う」（29.1%）と「預貯金や特定口座の資産を先に使い、NISAはなるべく残す」（25.6%）が多くなっています。「NISAの資産を先に使う」は5.8%でした。

NISA口座だけで投資している人（36人）では「まだ決めていない」が47.2%で、特定口座などでも投資している人（50人）の34.0%を上回ります。参考として、同じ調査に答えた60歳以上（32人）では31.3%でした。NISA・特定口座・預貯金を使う順番の考え方は「NISAと特定口座はどちらから取り崩す？預金も含めた老後資金の使う順番」で紹介しています。

売り方は「足りなくなったら必要な分だけ」が38.5%

使う順番を決めている52人に売り方を聞くと、「足りなくなったときに、必要な分だけ売る」が38.5%で最も多く、「まだ決めていない」が32.7%でした。毎月（毎年）決まった金額を売る人と、資産残高の決まった割合を売る人は、それぞれ9.6%です。決まった金額で売る方法と決まった割合で売る方法の違いは「投資信託はどう取り崩す？定額取り崩しと定率取り崩しの違いと積立・運用のやめ時」で説明しています。毎月使える額と資産が何年もつかは、資産運用ナビの「取り崩しシミュレーション」で計算できます。

定期売却サービスは58.1%が「知らなかった」

NISA口座の投資信託を毎月決まった金額や割合で自動的に売り、銀行口座に入金する「定期売却サービス」を知っているか聞くと、「知らなかった」が58.1%でした。「知っていて、今後使いたい」は22.1%、「使っている」は4.7%です。

使う順番を「まだ決めていない」34人に限ると、「知らなかった」は82.4%にのぼりました。同じ調査に答えた60歳以上（32人・参考値）でも59.4%が「知らなかった」と答えています。定期売却と毎月分配型の投資信託の違いは「毎月分配型の投資信託は老後の年金代わりになる？定期売却との違いと必要な元本」で解説しています。

NISAの相続を正しく理解していた50代は25.6%

NISA口座の持ち主が亡くなったとき、口座の商品がどうなるかを聞くと、正解の「家族の特定口座などに移り、その後の値上がり益には税金がかかる」を選んだ50代は25.6%で、「わからない」が65.9%でした。「家族のNISA口座に、非課税のまま引き継げる」と考えている人も7.3%います。

NISA口座で持っていた商品は、相続人のNISA口座には移せず、相続人の特定口座や一般口座に移ります。亡くなった日の時価が取得価額になるため、それまでの値上がり益に税金はかかりませんが、その後の値上がり益は課税の対象です（SBI証券「もしもに備えて知っておきたい～NISA口座で相続が起きたら～」）。相続した投資信託を持ち続けるか売るかの考え方は「相続した投資信託や株は売るべき？持ち続けるか決める方法と税金について」にまとめています。

非課税枠1,800万円を10年以内に使い切るつもりの50代は33.7%

年代別に見た、1,800万円の使い方と2025年の投資額

• 30代：10年以内に使い切るつもり12.9%／2025年に年間上限の360万円まで投資5.9%／回答者数85人

• 40代：10年以内に使い切るつもり14.6%／2025年に年間上限の360万円まで投資9.0%／回答者数89人

• 50代：10年以内に使い切るつもり33.7%／2025年に年間上限の360万円まで投資14.0%／回答者数86人

※「10年以内」は「最短（5年ほど）で使い切りたい」と「6〜10年で」の合計／NISA口座で投資信託・株式などを持っている人

一生の非課税枠1,800万円を「いつまでに使い切るか」を聞くと、「最短（5年ほど）で」（12.8%）と「6〜10年で」（20.9%）を合わせた「10年以内」は33.7%でした。30代（12.9%）の約2.6倍です。2025年に年間上限の360万円まで投資した人も14.0%で、30代（5.9%）・40代（9.0%）より多くなっています。

NISAで新しく買うのを「あと何年くらい続けるつもりか」は、「できる限り続けたい」（32.6%）と「決めていない」（29.1%）が多くなりました。早く枠を埋めたい人が多い一方で、いつまで買い、いつから使うかの計画が固まっていない人も多いようです。1,800万円を早く埋めるかどうかの判断基準は「NISAは満額やるべき？年間360万円・1,800万円を最速5年で埋める判断基準」で紹介しています。

資産運用ナビでは、得意分野や地域からIFAを絞り込んで、NISAについて相談できます。IFAの仕組みや証券会社・銀行との違いは「IFAとは」、選び方は「おすすめのIFA」で紹介しています。

回答者の声

総論

今回の調査では、NISAで投資している50代の39.5%が、老後にNISAと預貯金・特定口座の資産をどの順番で使うかをまだ決めていませんでした。定期売却サービスを知らなかった人は58.1%で、順番を決めていない人では82.4%にのぼります。NISA口座の相続の扱いを正しく理解していた人も25.6%でした。

一方で、非課税枠1,800万円を10年以内に使い切るつもりの50代は33.7%で、ほかの年代より早く枠を埋めようとしています。専門家に聞きたいことでも「売るタイミング」（35.0%）と「老後の取り崩し方」（28.0%）が上位で、「相続や贈与を考えた使い方」（15.0%）は30代（8.0%）・40代（3.0%）を上回りました。増やす時期の終わりが見えてきた50代にとって、使う順番と売り方を決めることが次の課題になっています。

調査概要

調査名：NISAの使い方に関する実態調査（50代の集計）
調査期間：2026年10月2日〜10月17日
調査方法：インターネットによる調査
調査対象：NISA口座を持っている50代の男女
有効回答数：100人（うち、NISA口座で投資信託・株式などを持っている人86人）

※比率は小数点第2位を四捨五入しているため、合計が100%にならない場合があります。
※全年代（18歳以上の378人）の結果は「NISA利用者378人の調査結果（2026年10月27日公表）」をご覧ください。本リリースは同じ調査から50代の回答を集計したものです。

本調査の引用・転載について

本調査の内容を引用・転載される場合は、出典として「資産運用ナビ調べ」と記載し、資産運用ナビへのリンクを設置してください。

資産運用ナビについて

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会社名：アドバイザーナビ株式会社
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設立：2019年5月29日
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URL：アドバイザーナビ株式会社