結論: 目的別設計と分散で老後資金を安定させる
本稿は、3つの具体的な備えを軸に、経営判断にも活かせる資産設計の視点を提示する。ゲイであるファイナンシャルプランナーの慎吾は、NISAを活用した投資信託運用、変額保険、米国債を組み合わせることで、将来の暮らしに合わせた資金準備を実践している。数字はリリース情報に基づき、読者の意思決定に使える形で示す。
3つの備えの役割と適用ポイント
NISAを活用した投資信託運用
慎吾は老後の楽しみを支える資金づくりとしてNISAを活用している。運用益は制度の範囲内で非課税となる。積立額は収入や生活状況に応じて調整する。病気などで積立が難しくなる場面も想定し、他の備えと組み合わせる視点を示す。
変額保険で長期資金と保障の両立
変額保険は保障と運用の両面を同時に考える手法として紹介される。疾病等の条件を満たすと以後の保険料の払込みが免除される点に注目。万が一の際にも資金準備を継続しやすい設計を重視する。一方で、運用実績次第で受取額が変動し、解約時には払込保険料を下回る可能性や、保障にかかる費用にも留意する。
米国債を中心とした債券投資で資産を安定化
米国債は満期まで保有した場合の受取額と時期が見通しやすい。株式中心の運用と組み合わせることで、リスク分散を図る。円換算の受取額は為替に左右され、満期前の売却では損失リスクが生じる可能性がある点を説明する。
自社の資金設計へ活かす視点
本記事は慎吾の実践例を紹介するものであり、特定商品を一律に推奨するものではない。自社の資金設計に落とす際は、目的を明確にし、リスクと費用を正確に把握したうえで、3つの備えを組み合わせた分散設計を検討する。NEWDOORの個別相談では、「どんな老後を送りたいか」「そのためにいくら必要か」を整理し、目的に合わせた資産配分の検討を支援する。
公開記事概要
記事名：ゲイFPの僕が実際にやっている「老後のお金の準備」3選
著者：慎吾（しんご）／ファイナンシャルプランナー
公開日：2026年8月20日
掲載媒体：note
記事URL：https://note.com/shin_fp/n/n5fdc92d097c3
※本記事は著者個人の実践例を紹介するものであり、特定の金融商品の購入を一律に推奨するものではありません。運用には元本割れ等のリスクがあり、各商品の費用・保障条件等は商品や契約内容によって異なります。
出典：ゲイ当事者のFP・慎吾、自身が実践する「老後のお金の準備3選」を公開／合同会社メンピカ／2026年9月26日
